Vụ diễn viên Ngọc Lan – Manulife: Chiêu trò nhân viên tư vấn bảo hiểm

Cụ thể, rủi ro từ công ty bảo hiểm nhân thọ phá sản. Để tránh rủi ro này, khách hàng cần lựa chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ có tiềm lực tài chính mạnh, có tài chính minh bạch.

Vấn đề lớn nhất và cũng là rủi ro lớn khi mua BHNT mà khách hàng ai cũng phải biết đó chính là hoạt động của các công ty BHNT lừa đảo. Những công ty và đối tượng lừa đảo hiện nay cũng không ít và hành vi lừa đảo tinh vi đến mức khách hàng mua bảo hiểm lần đầu rất khó nhận diện được. Do đó, khuyến cáo khách hàng khi mua BHNT hãy chọn những công ty BHNT có uy tín, có thương hiệu để đảm bảo sự an toàn của chính mình.

Rủi ro, sai sót trên hợp đồng BHNT. Tất cả mọi thông tin, dữ liệu cũng như quyền lợi và nghĩa vụ của công ty BHNT và người mua bảo hiểm đều phải được nêu rất rõ trên bản hợp đồng. Đây là giấy tờ duy nhất có giá trị về mặt pháp lý, bảo vệ quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên.

Ông Trung khuyến cáo khách hàng: Trên hợp đồng cần phải có thông tin đầy đủ, chi tiết và rõ ràng; Người mua cần đọc thật kỹ từng nội dung, bởi những rủi ro khi mua BHNT đến từ đây. Do hợp đồng thường quá dài, nhiều người lười không đọc kỹ mà vẫn ký, nhưng đến khi cần, xảy ra tranh chấp, thì đọc lại hợp đồng mới thấy quyền lợi của mình đã không được bảo vệ.

Bên cạnh đó, còn có một thực tế là không ít nhân viên tư vấn bảo hiểm không có tâm, vì chạy doanh số, họ bất chấp quyền lợi chính đáng của khách hàng, nên đã tư vấn sai thông tin hoặc thổi phồng lợi ích BHNT để lôi kéo khách hàng ký hợp đồng. Thậm chí, có những nhân viên tư vấn bảo hiểm không có tâm, gặp khách hàng vào buổi tối, chỉ cho khách hàng xem qua loa hợp đồng, rồi dụ dỗ ký kết hợp đồng.

Lãnh đạo Hội Bảo vệ người tiêu dùng Việt Nam khuyến cáo khách hàng: Cần yêu cầu nhân viên tư vấn bảo hiểm đứng trên lập trường khách hàng để tư vấn khách quan, tốt nhất. Không tiếp xúc với những nhân viên tư vấn bảo hiểm làm việc vào buổi tối và chỉ cho khách hàng xem qua loa hợp đồng, rồi dụ dỗ, lôi kéo ký kết hợp đồng BHNT.

Mới đây diễn viên Ngọc Lan vừa phát trực tiếp (livestream) trên Facebook, ấm ức khóc nức nở, khẳng định đã bị tư vấn mập mờ về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Theo lời chia sẻ, 3 năm trước, cô đã mua bảo hiểm cho mình và con trai, tổng mức phí 700 triệu đồng/năm. Do tin tưởng người tư vấn, nên cô đã ký hợp đồng và nghĩ rằng sau 10 năm sẽ nhận cả gốc và lãi là 10 tỷ đồng (bao gồm 7 tỷ đồng tiền gốc và 3 tỷ đồng tiền lãi cộng thêm).

Tuy nhiên, gần đây cô mới biết hợp đồng của mình có thời hạn lên đến 74 năm và của con trai là 42 năm. Bên cạnh đó, do hợp đồng còn bao gồm nhiều khoản bảo hiểm khác đi kèm, nên số tiền mà cô có thể nhận về sẽ ít hơn rất nhiều so với dự kiến.

Ngày 10/4, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) cũng đã có công văn số 445/QLBH-NT ngày 10/4/2023 gửi MVI Life yêu cầu công ty xác minh các nội dung phản ánh, khiếu nại của Ngọc Lan, rà soát lại quá trình tư vấn của đại lý, có chế tài xử lý phù hợp và có thông tin phản hồi khách quan, trung thực với các cơ quan thông tấn, báo chí đối với vụ việc trên.

Mới đây, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm cho biết, MVI Life đã có báo cáo chi tiết về hợp đồng công ty và diễn viên Ngọc Lan. Theo đó, sản phẩm bảo hiểm mà diễn viên Ngọc Lan đã ký kết hợp đồng là bảo hiểm liên kết chung trọn đời đóng phí định kỳ của MVI Life được Bộ Tài chính phê chuẩn.

Qua báo cáo chính thức của MVI Life, bà Nguyễn Thị Ngọc Lan có ký 2 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với MVI Life, ngày hiệu lực của hợp đồng là ngày 6/1/2020. Trong đó, một hợp đồng cho cá nhân bà Ngọc Lan và một hợp đồng cho con trai. Mỗi hợp đồng bao gồm 1 sản phẩm chính là bảo hiểm liên kết chung trọn đời đóng phí định kỳ và 3 sản phẩm bổ trợ, với mức phí đóng hàng năm là 700 triệu đồng.

Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung là sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư, được Bộ Tài chính hướng dẫn triển khai tại Thông tư số 52/2016. Theo đó, bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm. Phí bảo hiểm của khách hàng sau khi trừ đi phí ban đầu sẽ được doanh nghiệp đem đi đầu tư và khách hàng sẽ được hưởng kết quả đầu tư từ phần phí bảo hiểm đó.

Như vậy, bên cạnh quyền lợi bảo hiểm, việc khách hàng đóng phí bảo hiểm vào hợp đồng là để đầu tư, do đó, thời gian đóng phí của hợp đồng có thể dài hoặc ngắn, tùy thuộc lựa chọn của khách hàng khi tham gia bảo hiểm.

Đối với sản phẩm của diễn viên Ngọc Lan tham gia là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung trọn đời đóng phí định kỳ của MVI Life được Bộ Tài chính phê chuẩn theo Công văn số 11778 ngày 5/9/2017.

Theo quy định tại khoản 1.7 Quy tắc, điều khoản sản phẩm, thời hạn bảo vệ của sản phẩm bảo hiểm là đến khi người được bảo hiểm đạt 76 tuổi. Theo khoản 1.22 quy tắc, điều khoản sản phẩm, bên mua được lựa chọn thời hạn đóng phí là 5 năm, 10 năm hoặc đóng đến khi khách hàng đạt 75 tuổi và phải đóng đủ phí bảo hiểm theo định kỳ đóng phí đã chọn trong 3 năm hợp đồng đầu tiên. Từ năm hợp đồng thứ tư trở đi, nếu bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm định kỳ đến hạn mà giá trị tài khoản hợp đồng đủ cho khoản khấu trừ hàng tháng thì hợp đồng sẽ tiếp tục duy trì hiệu lực theo Khoản 14.1 Quy tắc, điều khoản sản phẩm.

Các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ mà diễn viên Ngọc Lan lựa chọn tham gia là Sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo mở rộng, Sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ chi phí nằm viện và Sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ chi phí phẫu thuật, được phê chuẩn theo các Công văn số 3995 ngày 27/3/2015 và 12354 ngày 7/9/2015 của Bộ Tài chính. Đây là các sản phẩm bảo vệ thuần túy, phí bảo hiểm sẽ không được hoàn lại trong trường hợp khách hàng không xảy ra rủi ro. Việc lựa chọn tham gia các sản phẩm bổ trợ là trên cơ sở tự nguyện và theo nhu cầu của khách hàng.

Theo báo cáo của Công ty MVI Life, sau khi nhận được khiếu nại của bà Nguyễn Thị Ngọc Lan, Công ty đang tiến hành liên hệ với đại lý (đại lý này hiện đã nghỉ việc) để tiến hành đối chất, làm rõ quá trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng.

Trong thông cáo báo chí phát đi, MVI Life cho biết, các hợp đồng bảo hiểm này được đề cập do Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Aviva Việt Nam cung cấp trước khi công ty được Tập đoàn Tài chính Manulife mua lại vào cuối năm 2021. Việc đổi tên từ Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Aviva Việt Nam sang Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MVI (“MVI Life”) được Bộ Tài chính phê duyệt vào ngày 7/6/2022 theo Giấy phép điều chỉnh số 64/GPĐC8/KDBH.

MVI Life khẳng định việc thay đổi tên công ty không làm ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của khách hàng. Trường hợp nữ diễn viên, công ty đã nhiều lần gặp gỡ trao đổi với khách hàng và luật sư, tích cực tiếp nhận phản hồi, lắng nghe và giải đáp những thắc mắc.

“Trước thời điểm xảy ra phản ánh của khách hàng trên mạng xã hội, Công ty và khách hàng đã thảo luận, đồng ý và hoàn tất công tác chuẩn bị cho việc điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm theo đúng đặc tính, quyền lợi sản phẩm quy định trong Điều khoản hợp đồng”, MVI Life nêu trong thông cáo.