Sập bẫy “tín dụng đen” ở Vĩnh Phúc: Công an cần sớm vào cuộc

Trong bài viết trước, Báo Tri thức và Cuộc sống đã nêu thông tin phản ánh của nhiều người dân ở Vĩnh Phúc cho rằng họ đang là nạn nhân của "tín dụng đen”, có dấu hiệu bị lừa đảo chiếm đoạt tài sản, mất đất đai, nhà cửa, xe cộ sau khi vay tiền với lãi suất cao từ ông Nguyễn K.Ng.- Tổng giám đốc, kiêm người đại diện Công ty cổ phần LCan Việt Nam (địa chỉ ở huyện Mê Linh, TP Hà Nội).

Các trường hợp phản ánh gồm: Ông Nguyễn Đức Nhuận (SN 1963, trú tại Trại Cúp, thị trấn Bá Hiến, huyện Bình Xuyên, tỉnh Vĩnh Phúc); anh Bùi Văn Dương (SN 1985, trú tại xã Hồng Châu, huyện Yên Lạc, tỉnh Vĩnh Phúc); chị Nguyễn Thị Hoa (SN 1983, trú tại phường Ngô Quyền, TP Vĩnh Yên, tỉnh Vĩnh Phúc) và anh Tạ Văn Chuân (SN 1987, trú tại huyện Bình Xuyên, tỉnh Vĩnh Phúc).

Dưới góc độ pháp lý của sự việc, trao đổi với PV Báo Tri thức và Cuộc sống, luật sư Vũ Văn Tú - Công ty Luật TNHH Vietvalue (Đoàn luật sư TP Hà Nội) cho biết, theo quy định của pháp luật, hành vi “cho vay tiền có cầm cố tài sản, nhưng lãi suất cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố tại thời điểm cho vay” là vi phạm hành chính (Theo điểm d Khoản 3 Điều 11 Nghị định 167/2013/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội; phòng, chống tệ nạn xã hội; phòng cháy và chữa cháy; phòng, chống bạo lực gia đình). Trong khi đó, mức lãi suất cơ bản của Ngân hàng nhà nước áp dụng thời điểm này là 9%/năm (theo Quyết định 2868/QĐ-NHNN ngày 29/11/2010 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam).

Do đó, khi giao dịch dân sự cho vay có cầm cố tài sản có lãi suất vượt mức 13,5%/năm sẽ bị xử phạt hành chính.

Với trường hợp vợ chồng ông Nguyễn Đức Nhuận, anh Bùi Văn Dương được ông Ng cho vay với lãi suất là 73%/năm (2.000 đồng/1 triệu/ngày) đã vợt mức lãi suất tối đa theo quy định hơn 5 lần. Vì thế, hành vi của ông Nguyễn K.Ng. đã cấu thành vi phạm hành chính, có thể bị phạt tiền từ 5 triệu đồng đến 15 triệu đồng và tước quyền sử dụng giấy phép, chứng chỉ hành nghề, giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự trong thời hạn từ 3 tháng đến 6 tháng.

Ngoài ra, với hộ ông Tạ Văn Chuân được ông Ng. cho vay tiền với mức lãi suất là 9.000.000 đồng/ tháng tức là 108% năm. Đây là mức lãi suất đủ cấu thành vật chất tội cho vay trong giao dịch dân sự. Do vậy, hành vi cho vay tiền của Ng. trong trường hợp này có dấu hiệu phạm tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”, có thể bị xử phạt hành chính từ 50 đến 200 triệu đồng, hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm.

Hình phạt bổ sung, có thể bị phạt tiền từ 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 1 năm đến 5 năm.

“Cho vay lãi nặng là trường hợp bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 5 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại khoản 1 Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015 (tức là từ 100%/năm trở lên) và thu lợi bất chính”, luật sư Tú cho hay.

Bên cạnh đó, luật sư Vũ Văn Tú còn cho rằng hành vi của Tổng giám đốc Công ty cổ phần LCan Việt Nam, có dấu hiệu lừa đảo chiếm đoạt tài sản với tất cả nạn nhân.

Luật sư  Vũ Văn Tú phân tích: Thứ nhất, ông Ng. cho vay lãi suất cao, yêu cầu người vay chuyển giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và ký Hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất đã được soạn sẵn để che giấu khoản vay bất hợp pháp, sau đó dùng thủ đoạn xảo quyệt khiến người vay không thể thanh toán nợ được và hợp thức hóa việc chuyển nhượng tài sản. Khi hợp thức hóa việc chuyển nhượng tài sản, ngay lập tức đối tượng Ng. sẽ trốn tránh tìm cách cắt đứt liên lạc với người đi vay.

Thứ hai, ông Ng. cùng những người trong “đường dây” nhanh chóng chuyển tài sản cho người thứ ba để chủ tài sản gặp khó khăn trong việc đòi lại tài sản.

Thứ ba, người thứ ba quay trở lại đòi tài sản một cách hợp pháp để hoàn thành việc chiếm đoạt tài sản.

“Đối chiếu theo điểm a khoản 4 Điều 174 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi bổ sung năm 2017, với hành vi trên có thể bị phạt tù từ 12 đến 20 năm hoặc tù chung thân. Hình phạt bổ sung là phạt tiền từ 10 triệu đồng đến 100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 1 đến 5 năm hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản”, luật sư Vũ Văn Tú viện dẫn.

Theo luật sư Tú thời gian qua, tình hình tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” xảy ra tại nhiều địa phương đã gây nhiều hệ lụy xấu cho xã hội.

Các đối tượng hoạt động “tín dụng đen” thường núp dưới vỏ bọc là các cơ sở kinh doanh, hội nhóm như: Các cơ sở cầm đồ, cơ sở kinh doanh dịch vụ đòi nợ thuê, công ty tài chính…; các tổ chức tín dụng hoạt động biến tướng dưới mọi hình thức; các cá nhân có biểu hiện hoạt động cho vay tài chính bất hợp pháp…

Nhiều người dân do nhu cầu cần thiết của cuộc sống đã không chủ động tiếp cận các nguồn vốn vay từ các tổ chức tín dụng mà lại nhẹ dạ cả tin, nghe theo lời dụ dỗ của các đối tượng cho vay theo kiểu “tín dụng đen”.

Do vậy, để đảm bảo an ninh, trật tự xã hội trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc, tránh những trường hợp người dân khác sập bẫy "tín dụng đen”, luật sư Tú kiến nghị Công an tỉnh Vĩnh Phúc cần nhanh chóng vào cuộc điều tra, làm rõ hành vi cho vay tiền lãi suất cao, có dấu hiệu lừa đảo chiếm đoạt tài sản của Tổng giám đốc Công ty cổ phần LCan Việt Nam.

“Để tránh bị lừa đảo, rơi bẫy tín dụng đen, người đi vay tín dụng tiêu dùng cần phải biết rõ công ty tài chính, ngân hàng, người cho mình vay có được phép hoạt động hay không, cần tìm hiểu những quy định và có hợp đồng cụ thể… Luật quy định hợp đồng vay là hợp đồng bằng văn bản, trong hợp đồng thể hiện rõ lãi suất, phương thức xử lý nợ. Nếu là công ty núp bóng trá hình sẽ "né" quy định, không ký hợp đồng chính thức”, luật sư Tú khuyến cáo.